Daftar Isi

Apa itu Debt Collector?

Debt collector adalah pihak yang ditugaskan oleh kreditur (bank, lembaga pembiayaan, atau pemberi pinjaman) untuk menagih hutang yang telah jatuh tempo. Di Indonesia, mereka dapat berupa:

• Karyawan internal lembaga keuangan
• Perusahaan jasa penagihan hutang
• Individu yang dikontrak khusus untuk penagihan

Status Hukum Debt Collector di Indonesia

Keberadaan debt collector diakui secara implisit melalui:

• Peraturan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan
• Peraturan Bank Indonesia No. 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan APMK

Namun, praktik debt collector harus tunduk pada batasan hukum, termasuk KUHP, UU Perlindungan Konsumen, dan peraturan OJK.

Batasan Debt Collector: Apa yang TIDAK Boleh Mereka Lakukan

Tindakan Terlarang	Dasar Hukum
Menggunakan kekerasan fisik atau ancaman	Pasal 335 KUHP (Perbuatan tidak menyenangkan) Pasal 368 KUHP (Pemerasan)
Mengintimidasi atau melakukan teror psikologis	Pasal 29 UU No. 8/1999 (Perlindungan Konsumen) Pasal 45 UU ITE
Menagih dengan nada mengancam atau kasar	POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan
Menagih di luar jam wajar (sebelum 08.00 atau sesudah 20.00)	SEBI No. 14/17/DASP tentang Penyelenggaraan Kegiatan APMK
Menyita barang tanpa putusan pengadilan	Pasal 362 KUHP (Pencurian) Pasal 167 KUHP (Masuk paksa)
Menggunakan identitas palsu atau menyamar sebagai aparat	Pasal 378 KUHP (Penipuan)
Mempermalukan debitur di depan umum	Pasal 310 KUHP (Pencemaran nama baik)
Menagih ke pihak yang tidak terkait hutang	POJK No. 1/POJK.07/2013
Mempublikasikan data pribadi debitur	UU No. 27/2022 tentang Perlindungan Data Pribadi

Hak Anda Saat Ditagih Debt Collector

1. Hak atas Perlakuan yang Sopan dan Wajar

• Berhak diperlakukan dengan hormat dan bermartabat
• Berhak menolak penagihan di luar jam wajar (08.00-20.00)
• Berhak menolak penagihan di tempat kerja jika mengganggu

2. Hak atas Informasi yang Jelas

• Berhak mengetahui identitas penagih (nama dan lembaga)
• Berhak mendapatkan rincian hutang (pokok, bunga, denda)
• Berhak menerima bukti pembayaran atas setiap angsuran

3. Hak atas Privasi

• Berhak agar hutang tidak diumumkan ke pihak yang tidak terkait
• Berhak agar data pribadi tidak disalahgunakan
• Berhak menolak penagihan ke keluarga/teman yang bukan penjamin

4. Hak atas Perlindungan Hukum

• Berhak melaporkan debt collector yang melanggar hukum
• Berhak mengajukan keberatan atas jumlah tagihan
• Berhak mendapatkan perlindungan dari penyitaan ilegal

Langkah Menghadapi Debt Collector

1. Sebelum Pertemuan

• Periksa kembali status hutang Anda
• Siapkan dokumen pembayaran yang sudah dilakukan
• Catat riwayat komunikasi dengan kreditur
• Kenali hak dan kewajiban Anda sebagai debitur

2. Saat Berhadapan dengan Debt Collector

• Tetap tenang dan bicara dengan sopan
• Minta identitas penagih dan surat tugas resmi
• Rekam percakapan jika memungkinkan (beri tahu mereka)
• Minta rincian hutang secara tertulis
• Jangan tandatangani dokumen yang tidak dipahami
• Jangan serahkan barang berharga tanpa bukti tertulis

3. Jika Terjadi Pelanggaran

• Catat detail pelanggaran (waktu, tempat, nama penagih)
• Kumpulkan bukti (rekaman, foto, saksi)
• Laporkan ke lembaga keuangan pemberi hutang
• Ajukan pengaduan ke OJK melalui:
  • Telepon: 157
  • Email: konsumen@ojk.go.id
  • Form online: sikapiuangmu.ojk.go.id
• Laporkan ke kepolisian jika ada tindak pidana

Strategi Menyelesaikan Hutang

1. Komunikasi Proaktif

• Hubungi kreditur sebelum jatuh tempo jika kesulitan membayar
• Jelaskan kondisi keuangan dengan jujur
• Simpan bukti komunikasi dengan kreditur

2. Negosiasi Pembayaran

• Minta restrukturisasi hutang (perpanjangan tenor)
• Ajukan keringanan bunga atau denda
• Usulkan pembayaran bertahap sesuai kemampuan
• Dapatkan kesepakatan tertulis atas hasil negosiasi

3. Pelunasan Strategis

• Prioritaskan hutang dengan bunga tertinggi
• Pertimbangkan take over ke bank dengan bunga lebih rendah
• Minta diskon pelunasan dipercepat (jika memungkinkan)

Kasus dan Penyelesaiannya

Kasus 1: Penagihan Agresif

Situasi: Debt collector menelepon berulang kali dan menggunakan kata-kata kasar.

Solusi:

• Rekam percakapan sebagai bukti
• Laporkan ke bank/lembaga keuangan pemberi pinjaman
• Ajukan pengaduan ke OJK dengan melampirkan bukti rekaman

Kasus 2: Penagihan ke Pihak Tidak Terkait

Situasi: Debt collector menagih ke keluarga atau rekan kerja yang tidak terlibat dalam perjanjian hutang.

Solusi:

• Jelaskan bahwa tindakan tersebut melanggar POJK
• Minta keluarga/rekan untuk menolak memberikan informasi
• Laporkan tindakan tersebut ke lembaga keuangan dan OJK

Kasus 3: Ancaman Penyitaan

Situasi: Debt collector mengancam akan menyita barang tanpa putusan pengadilan.

Solusi:

• Tolak dengan tegas, jelaskan bahwa penyitaan hanya boleh dilakukan dengan putusan pengadilan
• Jangan izinkan masuk ke rumah tanpa surat resmi
• Jika terjadi pemaksaan, hubungi polisi segera

Perbedaan Debt Collector Legal vs. Ilegal

Aspek	Debt Collector Legal	Debt Collector Ilegal
Identitas	Memperkenalkan diri dan lembaga Memiliki surat tugas resmi	Menyembunyikan identitas Tidak memiliki surat tugas
Cara Penagihan	Sopan dan profesional Menghormati privasi	Kasar dan mengancam Menagih di depan umum
Waktu Penagihan	08.00-20.00 Hari kerja	24 jam Termasuk akhir pekan
Transparansi	Memberikan rincian hutang Memberikan bukti pembayaran	Tidak transparan Menambahkan biaya tidak resmi
Tindak Lanjut	Menawarkan solusi pembayaran Mengikuti prosedur hukum	Mengancam tindakan ilegal Mengintimidasi debitur

Mitos vs. Fakta tentang Debt Collector

Mitos	Fakta
Debt collector bisa menyita barang sewaktu-waktu	Penyitaan hanya bisa dilakukan dengan putusan pengadilan atau jika ada perjanjian fidusia yang didaftarkan
Debt collector bisa menuntut secara pidana jika tidak bayar	Hutang adalah masalah perdata, bukan pidana (kecuali ada unsur penipuan dalam pengajuan kredit)
Debt collector bisa menagih ke siapa saja terkait debitur	Penagihan hanya boleh dilakukan ke debitur atau penjamin yang tercantum dalam perjanjian
Mengabaikan debt collector akan menyelesaikan masalah	Mengabaikan akan memperburuk situasi, lebih baik komunikasi dan negosiasi
Debt collector bisa menahan KTP atau dokumen pribadi	Menahan dokumen pribadi adalah tindakan ilegal

Tips Tambahan

Mencegah Masalah Hutang

• Hitung

  Ditagih Debt Collector? Kenali Hak Anda dan Batasan Mereka

  Hak Anda Sebagai Debitur

  • Informasi Jelas: Berhak mendapatkan informasi lengkap tentang utang, termasuk jumlah dan rincian tagihan.
  • Privasi: Debt collector tidak boleh menyebarkan informasi utang kepada pihak ketiga tanpa izin Anda.
  • Kemudahan Pembayaran: Berhak mengajukan keringanan atau restrukturisasi pembayaran jika mengalami kesulitan finansial.
  • Perlindungan dari Pelecehan: Tidak boleh ada ancaman, intimidasi, atau pelecehan dalam proses penagihan.
  • Penyelesaian Sengketa: Berhak menyampaikan keberatan atau sengketa terkait utang dan mendapatkan penjelasan.

  Batasan Debt Collector

  • Waktu Penagihan: Tidak boleh menagih di luar jam 08.00 - 20.00, kecuali telah disepakati lain.
  • Metode Penagihan: Tidak boleh menggunakan kekerasan, ancaman, atau cara-cara yang merugikan.
  • Komunikasi: Harus jelas identitas dan institusi yang diwakili, serta tidak boleh menelepon secara berlebihan.
  • Pemakaian Pihak Ketiga: Harus memiliki surat kuasa atau perjanjian penagihan yang sah dari kreditur.
  • Pelecehan dan Intimidasi: Dilarang keras melakukan pelecehan verbal atau fisik.

  Langkah Jika Ditagih Debt Collector

  1. Verifikasi Identitas

  • Pastikan debt collector memiliki identitas jelas dan resmi.
  • Periksa surat kuasa atau dokumen resmi penugasan dari kreditur.

  2. Catat Komunikasi

  • Catat semua interaksi, termasuk waktu, tempat, dan nama debt collector.
  • Simpan semua dokumen terkait utang dan komunikasi dengan debt collector.

  3. Ajukan Keberatan Jika Perlu

  • Jika merasa ada pelanggaran, ajukan keberatan secara tertulis kepada kreditur.
  • Minta penjelasan dan solusi dari pihak kreditur jika ada sengketa.

  4. Laporkan Penyimpangan

  • Laporkan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) jika ada tindakan debt collector yang melanggar aturan.
  • Laporkan kepada kepolisian jika menghadapi ancaman atau kekerasan.

  Perlindungan Hukum

  • Undang-Undang Perlindungan Konsumen: Melindungi hak konsumen dari praktik penagihan yang tidak wajar.
  • Peraturan OJK: Mengatur praktik penagihan yang wajar dan beretika oleh lembaga keuangan.
  • KUHP: Ancaman dan kekerasan dapat dilaporkan sebagai tindak pidana.

  Kesimpulan

  Pahami hak dan batasan dalam proses penagihan utang untuk melindungi diri dari praktik tidak wajar. Jika merasa ada pelanggaran oleh debt collector, jangan ragu untuk mengambil langkah hukum yang diperlukan. Perlindungan hukum tersedia untuk membantu Anda menghadapi situasi ini dengan benar dan adil.